ЕС включил Россию в список высокорисковых стран по отмыванию денег: что это значит

В среду, 3 декабря, Европейская комиссия приняла решение включить Россию в европейский список стран высокого риска со «стратегическими недостатками» в системах противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Решение должно вступить в силу в течение одного месяца после проверки, а также при отсутствии возражений со стороны Европарламента и Совета ЕС, при этом срок вступления решения в силу может быть продлен еще на месяц. Структуры ЕС, подпадающие под европейское антиотмывочное регулирование, должны проявлять повышенную бдительность при проведении операций со странами из списка, отмечается в релизе Еврокомиссии. В Росфинмониторинге назвали решение Еврокомиссии политизированным, а также отметили, что европейские власти не указали на какие-то конкретные стратегические недостатки российской антиотмывочной системы.
Вопрос о включении России в те или иные списки стран, законодательство и практики, которые  не отвечают стандартам ПОД/ФТ, начал подниматься уже давно — почти сразу после начала «спецоперации»* России на Украине. Еще летом 2022 года глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин говорил о попытках некоторых стран включить Россию в черный список Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), главной мировой организации по борьбе с этим явлением. В списке находятся такие страны, как Северная Корея, Иран и Мьянма. В феврале 2023 года членство России в FATF было приостановлено, однако в черный или серый списки страна не попала. Перед пленарными заседаниями FATF информация о кулуарном обсуждении включения России в тот или иной список возникает вновь (так было, например, летом 2023 года), однако этого не происходит.
Как отмечает издание Politico, европейские законодатели неоднократно призывали Еврокомиссию «сделать то, что не смогла сделать FATF». Ранее ЕС в оценке рисков тех или иных стран с точки зрения ПОД/ФТ ориентировался на решения FATF, но в 2024-м было создано европейское Управление по борьбе с отмыванием денег AMLA (Anti-Money Laundering Authority), начавшее работать в текущем году. Эта организация теперь ведет свой список, в который решила включить Россию. Сейчас в перечне ЕС числятся Северная Корея, Иран, Сирия, Лаос, Афганистан и ряд других стран. Например, с августа этого года там присутствует Монако. 
Страны включают в список, если «стратегические недостатки» их национальных режимов ПОД/ФТ несут риск для безопасности внутреннего рынка ЕС, говорит советник коллегии адвокатов Pen & Paper Роман Кузьмин. Однако, по словам партнера Б1 Дениса Королева, в текущем контексте речь идет не столько о качестве законодательства, которое у России до 2022 года оценивалось международными институтами высоко, сколько о совокупном восприятии странового риска и снижении доверия со стороны европейских регуляторов. «С 2022 года резко выросли риски обхода санкций, перенаправления потоков, использование альтернативных каналов расчетов — и именно эти системные изменения лежат в основе решения ЕС», — считает эксперт. На решение могло повлиять расширение случаев сокрытия информации об участниках (акционерах) юридических лиц из публичного доступа, приостановка автоматического обмена информацией, а также приостановка членства России в FATF, добавил Роман Кузьмин.
Список ЕС в основном применяют финансовые институты, в том числе банки, говорит директор Main Partner Trust Алена Сахарова. Включение в перечень влияет на присвоение определенной внутренней категории риска клиенту и приводит к его усиленной проверке, сказала она.  
Однако попадание в списки FATF имело бы гораздо более широкие и прямые последствия, поскольку рекомендации FATF применяются глобально и фактически определяют риск-аппетит финансовых организаций по всему миру, говорит Денис Королев. В эту организацию входит большое количество стран, и их финансовые учреждения были бы вынуждены выполнять ее требования, причем независимо от того, насколько они дружественны или недружественны России, отмечает МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков. И при невыполнении этих требований, определенные ограничения могли бы вводиться уже на их финансовые учреждения, у них бы появился риск включения в серый список, сказал он. 
Включение в перечень ЕС — мера более региональная: она формально обязательна только для европейских институтов, хотя и оказывает заметное влияние на международных игроков, работающих с европейской инфраструктурой, считает Денис Королев. По сути, как отмечает основательница Nevskaya Consulting FZCO Дарья Невская, мера будет касаться только европейских банков, которые уже с 2022 года «относятся к платежам из России и в Россию — даже по разрешенным основаниям, с крайним подозрением». Нередко банки, ссылаясь на санкции, отказываются проводить законные операции — например, переводить деньги, полученные от продажи недвижимости в ЕС в Россию, продолжает она. Также зачастую банки закрывают счета за любые операции с Россией, хотя санкциями это не предусмотрено. После внесения России в список у банков появится обоснование для таких действий, а у клиентов будет меньше оснований для подачи жалоб на них, добавила Невская. «Формальное внесение в перечень ЕС в гораздо большей степени отражает сложившийся порядок, чем создает что-то принципиально новое», — согласен Денис Королев.
С другой стороны, последствия включения в список FATF и ЕС отличаются тем, что рекомендации FATF, хоть и являются авторитетными, и так или иначе имплементируются членами организации, являются инструментами «мягкого права», то есть не являются обязательными, отмечает Роман Кузьмин из Pen & Paper. Перечень ЕС, в свою очередь, хоть и распространяется только на территории Евросоюза, но имеет вполне конкретные юридические последствия. Впрочем, несмотря на это, эффект от попадания в список FATF скорее всего был бы более широким, считает он. 
По мнению Кузьмина, для бизнеса и граждан внесение России в перечень стран высокого риска приведет к дополнительным проверкам при открытии и содержании счетов в ЕС, проведении расчетов. На практике это может значительно увеличить сроки проведения процедур, добавил он. Помимо этого, усиленную проверку будут проводить и другие лица, несущие обязанности ПОД/ФТ: например, аудиторы, налоговые консультанты, нотариусы, участвующие в сделках, полагает эксперт. 
Кроме того, по мнению управляющего партнера Smartly corporate services LLC Вадима Погосьяна, в худшую сторону может измениться ситуация для тех, кто переводил деньги из России в Европу через дружественные страны. Могут также пострадать россияне, у которых есть текущие доходы в России, но которые живут в Европе, отметил он. «C учетом того, что деловая активность российского бизнеса в ЕС существенно сокращена, включение России в список может привести к закрытию в странах ЕС счетов российских граждан, источником состояния которых является российский бизнес или российские активы», — отмечает советник практики международного налогового планирования BGP Litigation Элина Бурыкина. Банки, брокеры и финансовые институты в ЕС могут начать пересмотр профайлов российских частных клиентов для принятия решения о продолжении сотрудничества с такими клиентами. Также европейские контрагенты могут отказываться от деловых взаимоотношений с партнерами, которые могут быть связаны с Россией (ОАЭ, страны СНГ и так далее), рассуждает она. 
Решение ЕС способно повлиять и на банки третьих стран, говорит Денис Королев. «Многие банки вне ЕС опираются на европейскую инфраструктуру и корреспондентские счета, поэтому они часто ориентируются на риск-оценки ЕС», — обращает внимание эксперт. Это не означает автоматического введения аналогичных ограничений, но повышенное внимание к операциям с российским участием за пределами Европы будет наблюдаться, прогнозирует он. 
Основное негативное последствие для россиян — по сути, презумпция того, что сделка или операция не соответствуют ПОД/ФТ, констатирует Роман Кузьмин. «Наиболее эффективным, на мой взгляд, в данном случае будет заблаговременная подготовка максимального пакета документов, демонстрирующих добросовестность клиента или операции. Например, перевод и нотариальное заверение документов, подтверждающих корпоративную структуру и конечных собственников юридического лица, документов, подтверждающих экономическое обоснование сделки (например, договора об оказании услуг), для физлиц, особенно при внесении или переводе крупной суммы — источники происхождения средств (например, договор купли-продажи недвижимости или выписка о доходах)», — перечисляет он. С точки зрения бизнеса также следует рассмотреть осуществление расчетов в альтернативных валютах в банках за пределами ЕС, добавляет эксперт.
* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.