Россиянам назвали «красный флаг», который насторожит банк при снятии наличных

Опрошенные RT эксперты рассказали, что может насторожить банк при снятии наличных в банкомате.
Как пояснил Юрий Силаев, заведующий лабораторией доверенного искусственного интеллекта РТУ МИРЭА, девять признаков, выделенных ЦБ, логично делятся на две категории: поведенческие аномалии и технические признаки работы мошенников.
«К первым относятся нетипичные для конкретного пользователя действия: снятие всей доступной суммы наличных, особенно если клиент обычно расплачивается картой онлайн или в магазинах, серия быстрых операций подряд в разных или одном банкомате, использование карты в «подозрительном» с точки зрения геолокации месте, особенно, если сразу после этого поступает запрос на снятие крупной суммы», — отметил эксперт.
Ко вторым, по его словам, относятся классические признаки того, что карта может быть скомпрометирована: постоянный ввод неверного PIN-кода, использование банкомата с признаками установленного скиммингового оборудования, а также частые запросы на замену PIN-кода или номера телефона, привязанного к счёту, непосредственно перед операцией.
«Безусловно, система неидеальна, и риск ложного срабатывания существует. Банк может заподозрить добросовестного пользователя, если его поведение резко изменилось и стало статистически похоже на поведение жертвы мошенников. Например, человек, который десятилетиями снимал деньги раз в месяц у дома, внезапно начинает снимать крупные суммы в банкоматах в другом конце города. Для системы — это красный флаг, даже если для клиента это просто новые обстоятельства — скажем, покупка машины с рук или ремонт в квартире», — пояснил Силаев.
Отмечается, что если банк ввёл лимит на снятие наличных, то необходимо немедленно позвонить на официальный номер горячей линии банка, указанный на обороте карты или на официальном сайте.
«Сотрудник колл-центра идентифицирует вас и объяснит причину ограничения. Если операция была вашей, вы сможете подтвердить это, и, скорее всего, лимит будет снят досрочно. Важно спокойно и доброжелательно объяснить ситуацию, понимая, что это делается для вашей же безопасности», — посоветовал специалист.
В свою очередь, Андрей Лобода, экономист, топ-менеджер в области финансовых коммуникаций, отметил, что цифровая и экономическая безопасность граждан остаётся приоритетным вектором для государственных органов власти.
«Вполне естественно, что в перспективе россияне будут чувствовать себя комфортнее в привязке к движению личных средств и цифровым финансам. Банк насторожит всё, что отличается от типичного поведения пользователя услуг: частота запросов и их объёмы, количество входящих смс о снятии или требовании введения кодов, изменение контактных номеров, широкая или, наоборот, слишком узкая география запросов и так далее», — пояснил эксперт.
Ранее Центробанк России выделил девять признаков мошеннических действий при снятии наличных в банкоматах, при выявлении которых банк, выдавший карту, с 1 сентября 2025 года будет вводить лимит на 48 часов на снятие денег через банкоматы.