Предлагаемые изменения в законодательство о противодействии легализации доходов могут расширить механизм проверки клиентов банков при частичном совпадении идентификационных данных с лицами из специальных перечней. Однако простое совпадение имени и фамилии не означает автоматическую блокировку всего счета. Об этом «Известиям» рассказала 23 сентября адвокат, правозащитник Екатерина Кутузова.
По словам специалиста, действующий закон № 115-ФЗ уже предусматривает возможность приостановки отдельных операций в установленных случаях. Такая мера не равнозначна полному замораживанию денежных средств клиента.
Приостановление операции означает, что банк временно не исполняет конкретное распоряжение клиента. По общему правилу срок такой меры составляет пять рабочих дней. При этом зачисление денежных средств на счет из этого механизма исключено.
Все совпадения неслучайны: у банков появится новое основание для блокировки счетов
Популярные имена и фамилии привлекут внимание безопасников
Более жесткой мерой является блокирование имущества — запрет на проведение операций с денежными средствами лица, в отношении которого применено соответствующее ограничение.
«Сам факт совпадения ФИО с человеком из перечня не должен автоматически приводить к полной блокировке счета. Юридически некорректно говорить о том, что из-за полного тезки человеку «заморозят счет на пять дней». В предлагаемом механизме речь идет прежде всего о возможном временном ограничении отдельных операций», — сказала эксперт.
Какие операции могут приостановить
При действующем регулировании ограничения зависят от конкретного основания, предусмотренного законом. По словам адвоката, в такой ситуации банк может временно не провести отдельный перевод или списание средств, однако это не всегда означает невозможность пользоваться счетом полностью.
Возможен вариант, при котором деньги продолжают поступать на счет, а отдельная расходная операция временно не выполняется. Если за установленный срок не появляется дополнительных законных оснований для ограничения, операция должна быть проведена.
Может ли клиент пользоваться картой
По словам Кутузовой, универсального ответа на этот вопрос нет — все зависит от того, какая именно мера была применена банком. Если речь идет о приостановлении конкретной операции, это не означает автоматическую блокировку карты или всех средств на счете.
Однако при полном замораживании денежных средств ситуация меняется. Для лиц, включенных в соответствующие перечни, законодательство предусматривает отдельные исключения для некоторых социальных выплат, пенсий, пособий и других видов поступлений.
Какие документы может запросить банк
Банк вправе проводить идентификацию клиента и уточнять сведения в рамках требований законодательства. Для подтверждения личности могут потребоваться паспортные данные, сведения о месте рождения, адрес регистрации, гражданство, ИНН, СНИЛС и другие данные из клиентского досье.
По словам юриста, задача клиента в такой ситуации — предоставить необходимые документы для подтверждения своей личности, а не доказывать отсутствие связи с противоправной деятельностью.
Если данные позволяют установить, что перед банком находится другой человек, например совпадают ФИО, но отличаются дата рождения и паспортные сведения, ограничение может быть снято.
Карты на стоп: банки исчерпали резервы роста рынка кредиток
Финансовые организации переключаются с привлечения новых заемщиков на улучшение условий для действующих клиентов
Можно ли получить компенсацию за убытки
Сам факт временного ограничения операции не дает автоматического права на компенсацию. По словам Кутузовой, для взыскания убытков необходимо доказать несколько обстоятельств: отсутствие законных оснований для действий банка, нарушение установленного порядка, наличие подтвержденного ущерба и причинно-следственную связь между действиями организации и потерями клиента.
Если банк действовал в рамках обязательных требований закона, получить компенсацию будет сложнее.
«При этом при ошибочном применении ограничений клиент может требовать возмещения доказанных убытков. Для этого важно сохранять уведомления банка, переписку, документы по кредитам или аренде, сведения о начисленных штрафах и подтверждение попыток решить вопрос», — заявила юрист.
Что делать если перестали проходить операции
Если клиент столкнулся с ограничениями, адвокат советует сначала запросить у банка письменное объяснение причины. Также необходимо предоставить документы для идентификации, получить номер обращения и официальный ответ.
При несогласии с действиями банка можно обратиться с жалобой в Банк России.
Кутузова отдельно отметила, что важно различать ситуацию с зачислением и списанием средств. Правило о временном приостановлении операций не распространяется на зачисление денег на счет.
Какие данные могут привести к совпадению
По словам юриста, риск ошибочного совпадения выше у людей с распространенными именами и фамилиями. Однако значение имеет не только ФИО, а совокупность идентификационных данных. Например, совпадение имени, фамилии и отчества само по себе имеет меньшее значение, чем совпадение этих данных вместе с датой рождения и другими сведениями.
Кутузова подчеркнула, что ключевым вопросом нового механизма станет определение того, какое именно сочетание совпавших данных будет считаться достаточным для временного ограничения операции.
По словам адвоката, расширение проверки по частичному совпадению данных пока не означает автоматического лишения доступа к счету всех людей с одинаковыми ФИО. Окончательные правила будут зависеть от принятой редакции законодательства и установленных критериев.
Комментарии 0