«Подорвёт основы банковской системы»: ЦБ назвал абсурдной идею заморозки вкладов россиян

Государство не собирается замораживать или забирать вклады россиян, в том числе якобы для финансирования экономики и борьбы с инфляцией, заверили в Центробанке. Кредитные организации, в свою очередь, тоже не планируют блокировать деньги граждан из-за мнимой нехватки средств на выплату процентов. Подобные сценарии в ЦБ считают невозможными и абсурдными, поскольку такие шаги могут подорвать доверие граждан и бизнеса к финансовой системе, а это серьёзно навредит экономике. Более того, специалисты регулятора не ожидают, что накопленные на депозитах средства хлынут на рынок и спровоцируют резкий рост цен на товары и услуги. По мнению экспертов, даже в случае снижения ставки ЦБ вклады не сильно потеряют свою привлекательность, поскольку проценты по ним продолжат оставаться заметно выше инфляции.
Дискуссии о мнимой заморозке банковских вкладов в России не имеют под собой никаких оснований. Об этом в понедельник, 13 января, сообщили в Центральном банке и заверили, что «такой сценарий невозможен».
«Эта идея абсурдна. Помимо того что это грубейшее нарушение права граждан и компаний распоряжаться своими активами, подобный шаг подорвёт основы банковской системы и финансовую стабильность страны», — говорится в ответах на вопросы граждан в Telegram-канале ЦБ.
Как объяснили в регуляторе, люди и компании кладут свободные средства на депозиты, и только благодаря этому у банков есть возможность выдавать новые займы. Если вклады окажутся заморожены, население и бизнес перестанут нести свои деньги финансовым организациям, а это сразу же «поставит крест на возможности банков кредитовать экономику», уверены в ЦБ.
Более того, государство не планирует забирать деньги с вкладов для финансирования экономики. Подобные предположения в регуляторе назвали бессмыслицей.
«Эти деньги и так уже работают в экономике. Из тех средств, которые компании и граждане положили на депозиты, банки финансируют кредиты для тех, кто видит возможности для расширения бизнеса здесь и сейчас. А также ипотечные кредиты, потребительские кредиты, кредитные карты», — подчеркнули в Центробанке.
Регулятор также отверг возможность заморозки вкладов в качестве альтернативы повышению ключевой ставки для борьбы с инфляцией. В ЦБ пояснили, что ужесточение денежно-кредитных условий ведёт к росту процентов по займам и депозитам, в результате чего граждане и предприятия начинают реже брать ссуды, меньше тратить и больше сберегать, и, как следствие, рост цен на товары и услуги в стране замедляется.
Между тем заморозка вкладов может привести к противоположному эффекту, считают в ЦБ. В этом случае люди надолго потеряют доверие к банкам и вместо размещения денег на депозитах начнут массово вкладывать сбережения в недвижимость и товары длительного пользования. Такое развитие событий обернётся новой волной роста цен, а ключевая ставка перестанет работать, и Центробанк утратит свой главный инструмент контроля над инфляцией.
«Это даже хуже, чем пилить сук, на котором только ты сам сидишь. Это как, дойдя до середины моста, натянутого над глубоким ущельем, одним взмахом топора перерубить канаты, на которых он держится», — отметили в регуляторе.
Напомним, в прошлом году ЦБ для обуздания инфляции повысил ключевую ставку до рекордного 21% годовых. На этом фоне средний максимальный процент по рублёвым вкладам в крупнейших российских банках впервые перевалил за 22%, а в ряде случаев показатель сейчас превышает 23—24%.
По мере увеличения доходности депозитов население стало гораздо активнее размещать на них свои накопления. Так, по последним данным ЦБ, с января по ноябрь 2024-го объём денег россиян на счетах в кредитных организациях увеличился на 8 трлн рублей и приблизился к 54 трлн. В регуляторе при этом заверяют, что у банков есть деньги на выплату высоких процентов по вкладам.
«Банки выплачивают проценты по вкладам за счёт доходов, которые они получают от кредитования. Причём ставки по кредитам превышают ставки по вкладам. Сейчас на банковских счетах и депозитах граждане и компании разместили 121 трлн рублей. Этими средствами банки финансируют портфель кредитов на 126 трлн рублей, а также вложения в корпоративные облигации ещё на 7 трлн рублей. Доходы банков от кредитов и облигаций — это надёжный источник средств для выплаты процентов по вкладам», — подчеркнули в Центробанке.

Без рисков для инфляции

По данным Минэкономразвития, в 2024-м инфляция в России составила около 9,7% в годовом выражении, но уже в 2025-м благодаря действиям ЦБ её уровень должен опуститься до 4,5%. Если рост потребительских цен в стране действительно начнёт замедляться, то регулятор может возобновить снижение ключевой ставки.
Это, в свою очередь, должно привести к оживлению деловой и потребительской активности, поскольку кредиты станут дешевле, а хранение денег на вкладах будет менее прибыльным. Впрочем, эксперты ЦБ не ожидают, что накопленные на депозитах средства хлынут на рынок и спровоцируют гиперинфляцию. Подобные опасения в регуляторе считают беспочвенными.
«Готовность граждан сберегать средства на депозитах напрямую зависит от соотношения ключевой ставки и ожиданий людей по будущей инфляции. Банк России будет снижать уровень ставок в экономике постепенно, только убедившись в том, что инфляция и инфляционные ожидания устойчиво снижаются. Такая политика поддержит привлекательность депозитов. В результате на рост потребления будут влиять не столько использование уже накопленных депозитов, сколько использование большей доли доходов. И это не помешает снижению инфляции», — пояснили в ЦБ.
Как рассказал RT директор департамента розничного бизнеса Цифра банка Юрий Эйдинов, даже в случае снижения ключевой ставки в текущем году вклады по-прежнему будут оставаться привлекательными, поскольку проценты по ним продолжат оставаться значительно выше уровня инфляции. Таким образом, существенного оттока средств с депозитов ожидать не стоит, уверен эксперт.
«Что касается заморозки вкладов, то банковское сообщество даже не обсуждает такой сценарий. Подобный шаг был бы губительным для финансовой системы, и нет никаких предпосылок для подобных действий», — добавил Эйдинов.
Аналогичной точки зрения придерживается руководитель департамента продаж и клиентской поддержки компании «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман. По его словам, сегодня уровень доверия граждан и бизнеса к финансовой системе как никогда высок, руководству страны нет смысла его подрывать.
«Мы видим, что граждане активно несут деньги в банки, избавляются от недружественных валют, а доля наличности под подушкой у россиян упала до 15%. Безотказно работает система страхования вкладов. Банки взаимодействуют с такими государственными инициативами, как семейная ипотека или программа долгосрочных сбережений. Громить выстроенные отношения было бы крайне нерационально», — заключил собеседник RT.