Финансовая подушка безопасности помогает сохранить стабильность при потере дохода или крупных непредвиденных расходах. Однако хранить весь резерв только в долларах не всегда выгодно: такие средства не приносят дохода и могут терять покупательную способность. О том, как правильно сформировать финансовую подушку и стоит ли держать ее в валюте, «Известиям» рассказал директор по развитию финансовых продуктов в «Сравни» Магомед Гамзаев.
«Финансовая подушка безопасности — это запас денег, доступный в любой момент и предназначенный на случай потери дохода или крупных непредвиденных расходов. Если часть подушки уже накоплена в долларах, важно оценить, для каких целей она нужна. Держать весь резерв только в наличной валюте не лучшая стратегия: такие средства не приносят дохода, могут терять покупательную способность, а хранение наличных связано с дополнительными рисками», — отметил Гамзаев.
По словам эксперта, часть накоплений можно оставить в долларах или евро, если в будущем предстоят расходы за рубежом — поездки, обучение, аренда жилья или другие траты. При этом формировать валютную часть резерва лучше постепенно, покупая валюту небольшими суммами через равные промежутки времени. Такой подход позволяет не привязывать всю покупку к одному курсу.
Гамзаев отметил, что в текущих условиях валюта скорее помогает сохранить часть сбережений, чем получить доход. Если основные расходы человека связаны с рублями, большую часть подушки разумно держать в рублях, а иностранную валюту использовать под конкретные будущие расходы.
Переход наличности: 15% россиян хранят все свои накопления «под матрасом»
Почему люди считают кеш более надежным способом сбережений и как власти намерены с этим бороться
Эксперт подчеркнул, что финансовая подушка предназначена для покрытия обязательных расходов при потере дохода и крупных непредвиденных трат, а не для отпуска или инвестиций. Обычно размер резерва должен составлять три–шесть месяцев обязательных расходов. При нестабильном доходе объем накоплений может быть больше.
Если подушка только формируется, начинать можно с 3–5% дохода, постепенно увеличивая долю до 10–15%. По словам специалиста, в резерв также можно направлять премии, налоговые вычеты и другие внеплановые поступления.
Гамзаев рекомендует настроить автоматический перевод фиксированной суммы на отдельный счет в день получения зарплаты. Это помогает сделать накопления регулярной частью бюджета.
При выборе места хранения финансовой подушки главным критерием должна оставаться доступность денег. Накопительный счет позволяет получать доход на остаток и при этом быстро использовать средства при необходимости. Часть резерва также можно разместить на краткосрочном рублевом вкладе.
Небольшую сумму наличными эксперт советует держать на случай временных технических сбоев, например если карты или банковские приложения окажутся недоступны. При этом основной объем финансовой подушки лучше хранить в инструментах, которые позволяют быстро получить доступ к средствам.
Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков в разговоре с «Известиями» 1 июня заявил, что многие семьи хотят создать финансовую подушку для ребенка, но не всегда знают, как правильно начать накопления. Так, одним из инструментов является программа долгосрочных сбережений (ПДС), которая позволяет открыть счет сразу после рождения ребенка и регулярно откладывать небольшие суммы. Она предусматривает государственное софинансирование в первые 10 лет, налоговый вычет и инвестиционный доход от негосударственного пенсионного фонда. В 2024 году доходность составила около 20%, в 2025 году — 19%.
Комментарии 0