Жительница США в возрасте 62 лет, отработав 30 лет в одной и той же компании, вышла на заслуженный отдых. Вместо пожизненных ежемесячных перечислений она предпочла разовую сумму в $700 тыс. Об этом пишет американский финансовый портал Benzinga. Прежние сослуживцы называют её выбор опасным и предупреждают: сбережения могут иссякнуть быстрее, чем ожидается.
Сама женщина уже переместила средства на индивидуальный пенсионный счёт в США и не видит в этом промаха. Как отмечается в публикации, при прямом переводе накоплений на такой счёт деньги обычно не сразу облагаются федеральным подоходным налогом. Кроме того, как правило, не действует и обязательное удержание 20%, которое может появиться при непосредственной выплате пенсионных средств получателю.
Однако с этого момента все инвестиционные риски, а также опасность того, что капитал закончится раньше срока, ложатся на саму пенсионерку. Ей придётся самостоятельно распоряжаться $700 тыс. и устанавливать размер регулярных поступлений так, чтобы средств хватило на десятилетия.
Часть денег можно вложить в финансовый продукт с периодическими выплатами, включая пожизненные. Но условия таких инструментов неодинаковы, поэтому при выборе важно принимать во внимание прочие источники дохода, траты, здоровье, предполагаемую продолжительность жизни и потребность в свободном доступе к деньгам.
Сравнивать нужно не только $700 тыс. и пожизненную пенсию, а оба варианта с учётом всех будущих поступлений. Специалисты способны подсчитать, сколько женщина получила бы по пенсионному плану и какой доход принесёт капитал при различных сценариях инвестирования, инфляции, налогообложения и продолжительности жизни.
Российскую пенсионерку заметили висящей на простыне на фасаде многоэтажки
Достоверные новости всегда под рукой — в канале "МК" в MAX
Комментарии 0