Некоторые паблики сообщили, что Центробанк намерен выяснять источник наличных денег у россиян при пополнении счетов в банках. Причем будут проверяться внесение рублей и обмен валюты у физлиц и юрлиц. Также сообщается, что Банк России готовит поправки в 115-ФЗ, чтобы усилить контроль за источниками наличных, а причиной назван рост с начала года объема денег в наличном обращении на 2,5 триллиона рублей.
Это не совсем верно. Информация подана так, будто банки будут выяснять источник происхождения наличных во всех случаях, при внесении любой суммы.
Во-первых, речь идет про рекомендации для банков от ЦБ, а не об обязательной проверке — глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля сказал, что ЦБ порекомендует банкам усилить проверку источника наличных у клиентов, выпустив соответствующие рекомендации.
Во-вторых, исходя из слов Шабли, проверяться будут явно сомнительные операции — к примеру, внесение необычайно большой для физлица или юрлица суммы, или при резко участившихся случаях внесения наличных.
Кроме того, в первую очередь рекомендации направлены на контроль за оборотом наличных в бизнесе, чтобы выявлять теневых предпринимателей. «В тех сегментах бизнеса, где используется большой объем наличных, комплаенс-контроль должен быть усиленным, поскольку очевидно, что теневой бизнес использует наличные как один из способов обхода контрольных процедур. И здесь основной риск состоит в использовании кредитных организаций в легализации наличных денежных средств неустановленного происхождения», — указал Шабля. По его словам, чаще всего деньги неустановленного происхождения «крутятся в бизнесе оптово-розничных рынков нелегальных криптообменников.
При этом Шабля подчеркнул, что Банк России не выступает против наличных как таковых, а новые рекомендации направлены только против оборота наличных неустановленного происхождения. Сами подробные рекомендации будут изданы скоро.
Глава службы финансового мониторинга также подчеркнул, что в готовящихся рекомендациях нет революционных изменений — речь о том, что пришла пора издать более детальные рекомендации по разным видам подозрительных операций на основе наработанной практики, отметил он.
При этом он подтвердил, что готовятся изменения в антиотмывочный закон 115-ФЗ в части проверки источников происхождения наличных, «чтобы и у банков, и у их клиентов было больше понимания, как эта работа должна строиться», пояснил Шабля.
Кроме того, Центробанк не называет среди причин новых рекомендации рост объема наличных в обороте. Более того, в тот же день зампред Банка России Сергей Белов заявил, что ЦБ не видит на макроэкономическом уровне аномалий в росте наличных денег. Сейчас их доля составляет около 15 процентов денежной массы против примерно 20 процентов пять лет назад.
Эльвира Набиуллина также сообщила о повышенном спросе на наличные, связывая его в том числе со снижением ставок по депозитам и другими факторами, но не объявляла о тотальной проверке каждого пополнения. И сама же глава ЦБ не заявляла о введении проверки каждого пополнения счета. Ее комментарий касался причин повышенного спроса на наличные и способности банковской системы адаптироваться к нему.
Среди причин, по которым банки согласно 115-ФЗ могут начать проверку физлица после действий с наличными, чаще всего называли пополнение счета на крупную сумму и сразу же перевод этой суммы на свой счет в другом банке или другому человеку; операции с цифровыми валютами; снятие крупной суммы сразу же после ее получения от третьего лица; снятие суммы, которая была получена в качестве субсидии; операции в букмекерских конторах и онлайн-казино. Обязательно же попадают под мониторинг операции с наличными только на сумму свыше 1 миллиона рублей — например, внесение их на счет третьего лица, покупка иностранной валюты или ценных бумаг.
Информация распространилась в основном в региональных СМИ — «7 инфо», «Рязань.Инфо».
Материал подготовлен при участии ресурса по борьбе с фейками «Лапша Медиа».
Комментарии 0